O seguro fiança é uma das melhores opções para quem deseja alugar um imóvel sem burocracias e precisa de agilidade.
O processo de locação de um imóvel envolve comprovação de renda, na qual, a imobiliária fará os cálculos para saber se a pessoa possui renda suficiente para alugar um determinado imóvel.
Mesmo com essa comprovação de renda estando ok, o locatário precisa apresentar uma garantia que será utilizada em casos de inadimplência. As mais comuns são caução ou fiador. E, existe também, uma alternativa a esses meios tradicionais, o seguro fiança.
Vamos entender o que é e como funciona o seguro fiança?
Confira abaixo:
Afinal, o que é um seguro fiança?
Essa modalidade de seguro oferece uma garantia ao proprietário do imóvel, que substitui os meios tradicionais, como caução ou fiador. O seguro fiança pode durar todo o período de locação, porém, é necessário renová-lo de tempos em tempos, de acordo com as cláusulas do contrato.
O seguro fiança é um seguro como qualquer outro, porém, embora seja o inquilino que contrata o seguro, quem fica segurado é o proprietário do imóvel, ele é quem recebe as indenizações correspondentes à apólice.
As coberturas básicas do seguro fiança estão relacionadas ao valor do aluguel, taxas de condomínio e IPTU. E podem ser inseridas também em sua apólice, coberturas adicionais como: impostos, contas de água ou luz, taxas advocatícias em caso de ações de despejo, dentre outras.
De que forma funciona um seguro fiança?
Em geral, tanto o valor como as coberturas, vão depender da seguradora escolhida, que neste caso, é o proprietário do imóvel quem toma a decisão e decide acerca das coberturas. Que por sua vez, repassa à imobiliária e apresenta a proposta aos futuros inquilinos.
O valor do seguro fiança depende das coberturas, que costuma ficar em média de uma a duas vezes o valor do aluguel mensal. Algumas segurados aceitam parcelar este valor, ou a cada 12 vezes de acordo com a duração do contrato de aluguel.
No caso de uma inadimplência do aluguel, o proprietário do imóvel pode acionar a seguradora e solicitar o pagamento do valor atrasado, inclusive, se tiverem demais valores em aberto como condomínio, IPTU, água e luz, e estando coberto pelas clausulas em contrato, o proprietário pode acionar a seguradora. E, sendo procedente, a seguradora o indenizará e buscará fazer a regularização dos débitos atrasados, não obtendo sucesso, pode realizar uma ação de despejo.
Pra quem é indicado o seguro fiança?
Como todo bom seguro, a indicação do seguro fiança é para locadores de imóveis que desejam tranquilidade e segurança ao locarem seus imóveis, tendo a certeza que não ficarão desprotegidos em caso de inadimplências.
É indicado também, para proprietários que desejam alugar seus imóveis sem a necessidade de caução ou fiador, e ainda assim, se manter protegido.
O seguro fiança pode ser usado para locação de diversos imóveis, sejam eles residenciais ou comerciais. Porém, é bom frisar que, para locação de imóveis comerciais, como estacionamentos, hotéis e similares, o seguro fiança não se aplica.
Outro ponto interessante do seguro fiança é, que ele pode ser utilizado para eventuais danos causados pelo locatário e não somente despesas básicas em caso de inadimplência. Existem seguradoras que ofenderem benefícios extras como assistência 24 horas para serviços de reparos ou chuveiros.
Além das coberturas básicas, é possível contratar serviços adicionais para proteger os bens que estão dentro do imóvel alugado, em caso de algum dano causado, é possível contar com a seguradora.
Quais são os benefícios de um seguro fiança?
São muitos, o principal é a dispensa de fiador, que sem dúvidas é o mais constrangedor. Pedir para que outra pessoa seja responsável do seu risco de inadimplência não é nada agradável.
Outro ponto positivo para o seguro fiança é em relação ao outro método de garantia muito usado nas locações, o caução. Muitas pessoas não tem o valor de 3 alugueis em mãos no momento de contratação do aluguel, isso implica as vezes no fechamento do negócio já que o locatário precisa ter os 3 meses integral em mãos. Desta forma, o seguro é algo vantajoso, pois, tem um valor menor e pode ser parcelado.
O seguro fiança, oferece também, muitas vantagens ao proprietário do imóvel, trazendo agilidade no momento da locação e proteção em caso de alguma inadimplência ou danos causados ao seu imóvel. Como também, trata tudo direto com a seguradora de forma rápida e profissional.
O seguro fiança possui desvantagens?
Sim, o seguro fiança apresenta algumas desvantagens para o locatário, a principal em relação ao caução é que, o valor pago pela seguro fiança não é devolvido. A seguradora assume o papel de fiador no contrato de aluguel e assume todos os riscos de danos ao imóvel e inadimplência.
Outro ponto negativo é que a seguradora pode não aprovar os documentos do inquilino, pois, é feita uma análise de crédito da mesma forma que a imobiliária realiza, de acordo com a renda da pessoa. No caso de autônimos a aprovação pode ser um pouco mais difícil por conta da comprovação de renda.
Mais um ponto importante, o locatário precisa entender que nem sempre o seguro cobrirá o valor total do contrato de aluguel, os valores variam de acordo com as seguradoras e precisa ser renovado a cada indicado pela seguradora para manter a cobertura.
Documentos necessários para contratar um seguro fiança?
Primeiramente, é necessário preencher uma ficha cadastral completa por todos os envolvidos na locação, informando valores de aluguel + encargos (IPTU, despesas ordinárias condominiais, água, luz e gás canalizado).
Em todos os casos, é necessário cópia dos documentos e preenchimento legível:
- CPF e RG;
- Imposto de Renda completo + recibo de entrega;
- Comprovante de Renda (3 últimos comprovantes);
- Comprovante de Renda informal (3 últimos extratos bancários);
- Cópia da Carteira de Trabalho, incluindo as páginas de identificação, qualificação, registro de trabalho e última alteração salarial).
Funcionários Público (Estatutário):
- Último holerite.
Funcionário Público (CLT):
- Cópia da Carteira Profissional contendo as folhas de identificação, registro de trabalho e última atualização salarial.
- Último holerite.
Profissionais liberais / Autônomos / Empresários e Microempresários:
- Extratos bancários dos 03 últimos meses.
- Imposto de Renda completo + recibo de entrega.
Diretor de empresa:
- Pró-labore indicando a retirada mensal dos 03 últimos meses.
- Cópia da Ata de eleição com a nomeação de diretoria.
Aposentados e Pensionistas:
- Último comprovante de rendimento (no caso de funcionário público).
- Extrato atualizado do INSS.
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